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美团拿下保险中介牌照 互联网企业纷纷布局保险市场
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据中国之声《新闻纵横》报道,上周末(24日),保监会批复了3家保险中介机构牌照。根据批复,重庆金诚互诺保险经纪有限公司可以在国内除港澳台以外的所有区域经营保险经纪业务。这个听上去平凡的公司,背后却大有门道。因为它是做外卖起家的美团点评旗下全资子公司,这意味着又一家互联网细分领域的龙头企业杀进了保险中介市场。

在腾讯、阿里、百度、京东纷纷布局互联网保险市场之后,越来越多的互联网细分龙头企业向着保险这个传统金融领域雄心勃勃而来,意欲何为?开拓者也好,搅局者也罢,新兴的互联网企业纷纷参与甚至融入到传统的金融领域里,又可能给这个专业到甚至艰深的保险市场带来怎样的格局变化呢?

2月24日,保监会一连批复了3家保险中介机构牌照,重庆金诚互诺保险经纪有限公司因为其母公司是美团点评而受到市场格外关注。主营外卖起家的美团点评需要一个保险经纪的牌照干什么呢?

美团点评保险业务总经理姚虎表示,考虑进入保险中介领域的初衷在于利用保险解决现有业务中平台难以解决的痛点。美团本身是做吃喝玩乐生活服务平台,在业务里发现了很多消费者的痛点,包括电影票不能退票,外卖配送时遇到恶劣天气,消费者催单等事件,呼叫中心有很多相关投诉。怎么通过保险解决消费者遇到的这些问题,作为平台来协调商家和用户的这些问题,就这些痛点来说比较难。

事实上,美团点评并不是最先进入保险中介领域的互联网龙头企业,互联网企业图谋保险市场也不是一两年的事情。据媒体统计,去年有32家保险中介机构获批,其中,保险经纪公司20家,保险代理公司11家,保险公估公司1家。由于保险牌照的发放实际已经停止,资本纷纷瞄准保险中介行业,并积极入局。以腾讯、百度、阿里、京东为代表的流量巨头先后通过收购保险中介牌照入主保险业,甚至成为去年互联网保险领域的十大新闻事件之一。这个领域的竞争日趋激烈,可以说,互联网企业对保险中介、甚至整个保险领域都是雄心勃勃的。

南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为,在保险市场里,互联网企业本身确实拥有大数据、流量导入等很多特色优势,像美团这样的知名互联网企业,在日常做一些消费性质的服务时掌握了大量有关消费者的数据。比如生活习惯、消费特征等,这些东西不同程度上能看出消费者一些相关风险因素,再加上互联网平台的体验、公众认可,相对比传统的保险销售机构业务增长速度更快,更能发挥规模经济的优势。

姚虎表示,美团点评将保持“开放合作”的态度,与行业内各个机构展开多种合作,而其保险中介业务将首先聚焦集团现有业务中的服务痛点,实现国内保险领域现有产品和能力与集团业务的结合。姚虎说,首先肯定服务于自身的业务,像美团外卖、包括公司新搞的新零售、酒店、电影还有后面的几百万商家、50多万骑手合作,服务于本身的用户。计划表、时间表、包括资源投放重点也集中在这些方面,希望通过这张保险经纪牌照,把保险公司现有的资源和能力引入到该服务体系里面来,帮助商户和用户获得更好的体验。

互联网企业拥抱保险是为了让自己的服务更好,而传统保险领域或主动或被动地和互联网融合到一起,产生的化学反应同样是巨大的。在朱铭来眼中,互联网企业积极布局保险产业可能给整个行业带来的最大变化将是,借助其数据和技术优势,打开传统保险覆盖不到的细分领域和特色人群。过去销售的保险产品大部分都是同质化的产品,各家产品差异不大。现在有了互联网平台,有了比较好的风险分散机制,可以开发与网络传统服务相对接的一些新的险种。

市场数据显示,2011年至2017年7年间,我国保险中介渠道保费收入已经由1.23万亿元增长到2017年前三季度的2.68万亿元。

不过,已经成功实现体系建设的行业巨头亦或是新进入的、体量相对弱小的互联网保险特色机构都不得不面对的,是快速发展的互联网保险业及中介市场挥之不去的乱象丛生。以创新的名义从事非法集资和传销等违法犯罪活动或者利用自身渠道优势在某些领域垄断经营,扰乱竞争秩序,部分保险中介机构的不规范经营一直为行业诟病。

在去年年底的一场发布会上,保监会保险消费者权益保护局局长吕宙曾介绍称,2017年监管机构收到的投诉总量稳中有降,但是互联网保险的投诉量增长迅猛,将加强对互联网保险的管控。在工作中对互联网保险要重点关注,特别有些第三方平台公司,也是借助互联网保险搞一些搭售,要作为重点来加强监管。

保监会日前发布了《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》,并将于今年5月1日正式实施。保监会副主席黄洪也在最近的全国保险中介监管会议上对今年的保险中介监管工作进行了部署。可以预见的是,如何在规范的框架里大展拳脚将是所有怀着雄心而来的互联网企业必须学好的第一课。

朱铭来表示,对于一些新的营销模式,营销平台应该做好规范。比如一些互联网产品的销售可能要镶嵌到传统服务中去,这涉及到保险定价是否公平合理。此外,条款、免责事项现在是手机点击方式,速度很快、效率很高。